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lunes, 7 de septiembre de 2015

Financiamiento para las Mypes en el Mercado Peruano

Financiamiento para las mypes en el mercado peruano
Las MYPEs constituyen uno de los principales motores de la actividad económica, y han incrementado su participación en los diferentes sectores productivos de la economía en los últimos años, incitando al crecimiento y desarrollo del país. 

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Es por ello que las instituciones bancarias, hoy en día, han volcado la mirada a estas pequeñas unidades económicas y las ven rentables en cuanto al financiamiento de crédito, a pesar del alto riesgo que conlleva dicha acción.

Así, algunos bancos han elaborado paquetes de créditos exclusi­vos para personas naturales o jurídicas, que posean una micro o pequeña empresa y, de ese modo, cubrir la demanda que no puede abastecer COFIDE mediante sus diversos pro­gramas de financiamiento.

¿Qué debe tener en cuenta el empresario?[1]
  • -       Hasta qué punto está dispuesto a endeudarse.
  • -       Conocer su capacidad de endeudamiento.
  • -       Fijar los costos efectivos de financiamiento, costo efectivo del dinero o TEA (tasa de interés efectiva anual).
  • -       Analizar los plazos para la amortización de la deuda que otorga la entidad prestadora.
  • -       El empresario debe observar si la entidad que le está ofreciendo el financiamiento que requiere está siendo supervisada por la SBS.
  • -       Tener especial cuidado al escoger líneas de sobregiro bancario y tarjetas de crédito como mecanismos de financiamiento.
Las tarjetas de crédito son empleadas para adquirir bienes y servicios, por lo que, precisamente es uno de los grandes errores es utilizarlas como instrumento de financiamiento para una actividad empresarial porque resulta en un costo muy elevado.

Fuentes de financiamiento bancario en el mercado peruano

BANCO SCOTIABANK
Crédito de Garantía Líquida
Financia la compra de insumos, o la ad­quisición de maquinaria, equipo y locales comerciales.





Crediscotia Financiera

Crédito para Capital de Trabajo
Se otorga para la compra de mercadería e insumos, financiando mon­tos que van desde S/. 500 hasta S/. 90,000.
Financiamiento para Inversiones
Para las adquisiciones de máqui­nas, vehículos y locales comerciales. Los montos que se otorgan van desde S/ 1,500 hasta S/. 120,000.
Crédito para Proyectos de Infraestructura
Es aquel préstamo que se hace para obras y/o adquisición de terrenos para mercados y galerías comerciales. Finan­cia por un monto que va desde US$1,000 hasta US$25,000 de crédito individual por socio.

Línea de Capital de Trabajo
Financiar la mercadería de las MYPEs por montos que van desde S/ 500 hasta S/ 90,000.

BANCODE CREDITODEL PERÚ
(BCP)


Leasing
Permite adquirir activos fijos optimizando el manejo financiero y tributario de los negocios de los pequeños empresarios,
Está dirigido, prin­cipalmente, a personas jurídicas y natu­rales que puedan utilizar el IGV de las cuotas como crédito fiscal.
 Crédito Paralelo

Permita a los micro y pequeños empresarios tener el capital de trabajo necesario, acceden los clientes que tengan un “buen comportamiento de pago”


Financiamiento de Bienes Inmuebles
Se financia hasta el 80% del valor del bien en algunos casos y llega a mon­tos que van desde US$ 1,430 hasta US$ 100,000, otorgando un plazo de hasta 84 meses para su cancelación.


Financiamiento de Bienes Muebles
Puede ser pedido en moneda nacional o en dó­lares, por sumas desde US$1,430 has­ta US$100,000, financiándose hasta el 100% del bien. El plazo que brinda el banco es hasta inclusive 60 meses.



BANCO INTERBANK



1. Créditos para Persona Natural


Créditos para Capital de Trabajo

Es un préstamo rápido y simple que da la institución para que las personas inviertan en su negocio.  



Este banco otorga créditos estableciendo diferencias entre personas naturales y jurídicas.



Crédito para Activo Fijo
Para que el propietario equipe su negocio y sea más productivo. El plazo de pago es hasta 48 meses para activos muebles y 60 meses para locales.



2. Créditos para persona Jurídica

Créditos para Capital de Trabajo
Este finan­ciamiento de dinero se caracteriza por dar­se de forma rápida y simple para invertir en una empresa.


Crédito Activo Fijo
Financia hasta el 80% del bien y otorgándose plazos de hasta 48 meses para cancelar activos mue­bles y 60 meses para locales.




MI BANCO

Mi capital
Es una prestación que realiza la entidad ban­caria en soles o dólares a las MYPEs por sumas desde S/. 1, 000 o US$350, con un plazo de dos años para pagar y hasta 2 meses de gracia.



Es el primer banco privado especializado en el sector de microfinanzas, en el Perú


Mi equipo
Es una línea de crédito que se ofrece a los empresarios, en soles o dólares, por montos desde S/. 1,000 o US$350, con un plazo de 3 años para cancelar en moneda nacional, y 5 años si es en la divisa norteamericana.

Leasing
Los bienes que se deseen adquirir deben ser tangibles o identificables, y los plazos de las operaciones se determinan de acuerdo al tipo de bien y tiempo de vida útil que varían desde los  24 hasta los 120 meses para pagar.

Crédito con Garantía Líquida
Se ofrece para que la persona haga crecer su negocio o para cubrir sus gastos familiares. Otorga empréstitos, desde S/. 1,000 o US$350, garantizado con depósi­to a plazo al 100%.

Además de ello para inversiones en ahorros o en certificados a plazo fijo, las cooperativas constituyen una opción interesante, al igual que las cajas rurales, porque están proporcionando tasas de interés muy atractivas. Los bancos están proporcionando tasas de interés entre 2% y 2.5% anual, mientras que las cooperativas de ahorro y crédito y cajas rurales están dando tasas de interés que bordean 8% e incluso llegan al 11%.


[1] Diario GESTIÓN. Visitado el 07/09/2015. Desde: http://goo.gl/w6Hlif
Fuente: www.caballerobustamante.com.pe.

2 comentarios:

  1. Son interesantes los tips que publican. Sigan así. Saludos

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  2. Gracias por el comentario, buena información elaborada por nuestra editora Diana Huamancha.

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